¿Los que pagan en efectivo son los futuros clientes de los bancos retadores?

La COVID-19 no solo ha revelado la vulnerabilidad de muchos de los sistemas nacionales de salud en todo el mundo, sino que también ha puesto de manifiesto la fragilidad económica de muchos grupos de la sociedad y, en particular, las luchas derivadas de la exclusión financiera.

Según el Banco Mundial, en 2017[1] había aproximadamente 1.700 millones de personas sin acceso a servicios bancarios en todo el mundo. Esta cifra representa aproximadamente la población de India y Estados Unidos juntos, y supone el 22% de la población mundial.. Aunque el número de personas sin acceso a servicios bancarios disminuye constantemente, una encuesta reciente de la FDIC de 2019 muestra que más de 7 millones de hogares estadounidenses aún no tienen acceso a servicios bancarios. De ellos, casi la mitad (48,9%) afirma no tener suficiente dinero para cumplir con los requisitos de saldo y el 34,2% menciona que las comisiones son simplemente demasiado altas.

Por qué los bancos digitales podrían proporcionar un salvavidas para los consumidores de efectivo

El excesivo costo de la banca tradicional es un argumento importante para que los bancos digitales se centren más en este amplio y nuevo grupo de clientes. Muchos ofrecen sus servicios básicos de forma gratuita. Esto atraería a aquellos que no pueden permitirse mantener su dinero en cuentas bancarias tradicionales debido a las comisiones mensuales.

Estas cuentas bancarias sin cargo son digitales, pero no completamente virtuales. Para los titulares de cuentas que deseen realizar pagos en efectivo, algunos bancos retadores permiten a los clientes retirar billetes tradicionales en cajeros automáticos utilizando una tarjeta bancaria.

Además, este fácil acceso al medio de pago preferido por muchos clientes no se limita al país de su residencia, sino también al extranjero. Aunque todavía no se puede viajar debido a la pandemia, es probable que se reactive de forma significativa en cuanto termine la crisis.

Otro factor importante es la accesibilidad tecnológica. Los bancos retadores están utilizando tecnología de punta para que la gestión de dinero sea lo más fluida y sencilla posible. Lo más importante es que todos los servicios están disponibles y optimizados en aplicaciones móviles. Se ha convertido en algo estándar operar la banca en línea simplemente con un teléfono inteligente. Teniendo en cuenta que más del 48% de la población mundial tiene un teléfono inteligente, todas las empresas de tecnología financiera deben haber desarrollado aplicaciones que funcionen bien en este ámbito para ganar nuevos clientes. Los bancos retadores pertenecen sin duda a esta categoría. Según el análisis de Mastercard de 2019, el 32% de la población mundial sin acceso a servicios bancarios podría tener una cuenta bancaria solo por el hecho de poseer ya un teléfono móvil.

Obtención de cuota de mercado

Para los bancos digitales, la competencia por su cuota de mercado existe en dos frentes. Por un lado, necesitan seguir siendo competitivos desafiando a los rivales de los bancos tradicionales, y por otro lado, ya se enfrentan a un creciente interés por los servicios de tecnología financiera procedentes de gigantes tecnológicos como Google.. Dado que estos gigantes de la tecnología planean cooperar con los comerciantes tradicionales para llegar fácilmente a los clientes que pagan en efectivo, no se puede descuidar la atención a los que pagan en efectivo.

Para ganar cuota de mercado entre los consumidores de efectivo, los bancos retadores deben ser creíbles y confiables. En el reciente Estudio global de consumidores de la banca, publicado por Accenture en diciembre de 2020, esos consumidores se dividen en cuatro grupos: pragmáticos, tradicionalistas, pioneros y escépticos, cada uno de los cuales supone un reto diferente. La falta de confianza los impulsa a todos ellos, y esto es en lo que los bancos retadores deben enfocarse. Esto es especialmente cierto porque todos los grupos mencionados tienen objeciones contra la digitalización de las finanzas, sin la cual ninguno de los bancos retadores podría existir.

eCash como una transición fluida

Las soluciones sencillas de eCash, como Paysafecash, ofrecen una transición fluida desde la tradicional "mentalidad basada únicamente en el dinero en efectivo" de los que pagan en efectivo a los sistemas financieros totalmente digitalizados de los bancos retadores. Algunos bancos ya han reconocido el potencial de los depósitos fáciles con dinero en efectivo y lo ofrecen a sus clientes sin forzarlos a alejarse de su medio de pago favorito, sobre el que escribimos aquí.

Siempre que los bancos retadores reconozcan la oportunidad de incluir a esos grupos en su ecosistema financiero, darán otra razón a los bancos tradicionales para verlos como rivales cada vez más peligrosos. Parece que se trata de una cuestión de "cómo y cuándo" la crisis actual se convierte en una oportunidad para ganar a los que pagan en efectivo como futuros clientes de los bancos retadores. Pero el "cuándo" probablemente ocurrirá más pronto que tarde porque los competidores también han aprendido a actuar con eficacia y rapidez.

[1] El más reciente.