Tanto para los tecnólogos de la banca como para los usuarios, una excelente experiencia del cliente es, cada vez más, sinónimo de digitalización. Pero un sistema financiero realmente inclusivo debería ser accesible para todos, incluyendo para aquellos que utilizan el dinero en efectivo de forma predominante.

Préstamos a estudiantes. Préstamos para coches. Préstamos para viviendas... Recién salidos de una pandemia global y con una inflación a niveles históricos, cada vez es más difícil para el ciudadano americano medio mantenerse con su lista creciente de obligaciones financieras.

La banca digital sigue retando a los servicios financieros tradicionales, pero la competición por conseguir clientes se está volviendo feroz. ¿Y quién ganará la partida?

Durante los últimos dos años hemos visto una rápida digitalización de los consumidores y de los negocios que se ha visto impulsada (sin ser una consecuencia exclusiva) por la pandemia del COVID-19. Y a medida que miramos hacia el futuro esta tendencia tan solo va a continuar.

Los distintos enfoques a la conectividad bancaria en todo el mundo implican que todavía estamos lejos de lograr transferencias bancarias globales instantáneas. ¿Cómo podemos conseguirlo? La creación de marcos de trabajo que transciendan los límites geográficos, la estandardización de las APIs y la construcción de sociedades entre bancos y empresas de pago a nivel local.

Si bien los bancos retadores han captado la imaginación de los consumidores cada vez más conocedores del mundo digital, estamos muy lejos de la adopción masiva.

La inclusión financiera es una prioridad en todo el mundo, pero en muchas regiones la brecha entre el porcentaje de hombres y mujeres que están financieramente excluidos es cada vez mayor. Entonces, ¿qué se puede hacer para cerrar la brecha?

Ser dinámico y ágil, particularmente en la búsqueda de una mejor experiencia de usuario para los clientes, es un rasgo común de los bancos digitales. Esto es clave para su ventaja competitiva en comparación con la banca tradicional. Y aunque los consumidores de efectivo parecen representar un grupo demográfico bastante conservador en lo que respecta a los servicios financieros, este grupo es un objetivo cada vez más atractivo para los bancos digitales, especialmente durante la pandemia global.

Como descubrimos cuando preguntamos a los consumidores[1], el COVID-19 y las medidas de distanciamiento social que muchos países han adoptado para combatir el virus han influido en cuándo, dónde y, lo que es más importante, cómo gastan el dinero. El cambio al eCommerce es una consecuencia clara y potencialmente nada sorprendente; muchas personas (42%) están comprando en línea con mayor frecuencia y un porcentaje significativo (18%) de los consumidores han comprado en línea por primera vez desde la pandemia del COVID-19, lo que a su vez está afectando a las formas de pago que utilizan. Pero hay otras razones por las que los hábitos están cambiando.

Para algunos consumidores, reembolsar un préstamo financiero con dinero en efectivo es el método más lógico y conveniente. Entonces, ¿deberían más prestamistas ofrecer esta solución?

La integración del efectivo en las billeteras electronicas es vital para atraer a los clientes que son nuevos en el mundo de los pagos en línea.

El crecimiento de bancos únicamente digitales como Monzo, Starling Bank y N26 supone un reto legítimo para la banca tradicional de alto standing y es un ejemplo de como se están digitalizando los servicios financieros tradicionales.

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