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Por qué eCash es un motor importante de la inclusión financiera

De acuerdo con el Banco Mundial, la inclusión financiera significa tener acceso a productos y servicios financieros como transacciones, pagos o ahorros que son necesarios para satisfacer las necesidades de una persona o una empresa. Pero, ¿por qué es la inclusión financiera un tema importante para las empresas de pagos? ¿Y por qué es la digitalización del dinero en efectivo tan importante para potenciar la inclusión y la diversidad financiera? Le presentamos lo que Albrecht, jefe de Paysafecash, piensa sobre el tema.

Robert, en junio celebramos la diversidad y la inclusión en nuestras vidas privadas y profesionales. ¿Qué significan estos términos para usted?

Robert Albrecht: al haber nacido en Alemania del Este, crecido en una nación reunificada recientemente y al haber trabajado en tres continentes distintos, a menudo he sido testigo de los prejuicios contra la gente con distintas herencias y fondos. A la vez, también he experimentado la extrema apertura y calidez de la gente. Hoy intento ser la persona, el jefe y el empleado que quisiera ver en los demás. Afortunadamente, la diversidad y la inclusión son algunos de los valores principales de mi trabajo en Paysafe porque tenemos compañeros de más de 30 países en nuestra oficina de Viena. Así que mi ambiente laboral es variado y abierto a las diferencias culturales y personales, lo que es muy enriquecedor y está en línea con la idea de inclusión.

En la industria de los pagos puedes ver increíbles conexiones con la diversidad y la inclusión. Muchos de nosotros creemos que la igualdad de género, la igualdad de derechos para la gente de distintas razas, orientación sexual o religión en el lugar de trabajo como algo relevante para el D+I. Todo esto es muy importante y merece la pena hablar sobre el tema.

Sin embargo, esto no muestra todo el panorama. Si se explora qué compañías financieras dan soporte a la inclusión financiera y la diversidad para sus clientes, el tema se vuelve mucho más complejo. Por supuesto que parte de mi papel es centrarme en cómo podemos apoyar los negocios para que promocionen la diversidad financiera y la inclusión a través de los pagos de dinero en línea. Y veo un enorme potencial aquí para el futuro.

Así que, ¿dónde empieza la inclusión financiera?

Robert Albrecht: en todos los procesos de pago diarios. Cuando usted compra un nuevo par de zapatos en línea, carga su cartera digital o deposita dinero en su banco, es posible que no vea la relevancia de la inclusión financiera a menos que sea un cliente que opere con en el dinero en efectivo y que no puede utilizar las notas bancarias tradicionales en línea. Pese a que muchos de nosotros somos clientes digitales experimentados que no utilizamos dinero a diario, la confianza en estas formas de pago todavía determina las decisiones de compra de grandes grupos de consumidores.

Para ponerlo en perspectiva, en todo el mundo hay aproximadamente 1700 millones de personas que debido a varias causas no tienen banco. Esto significa que no tienen una cuenta bancaria ni poseen una tarjeta de crédito o débito. No pueden pagar los productos y los servicios en línea y, por consiguiente, quedan excluidos automáticamente del mundo del comercio electrónico y las finanzas digitales.

¿Hay diferencias geográficas en la inclusión financiera?

Robert Albrecht: por supuesto. Todo el mundo piensa inmediatamente en África o en partes de Asia en este contexto. Pero no deberíamos sobrestimar el acceso a los servicios financieros en línea en los países llamados desarrollados. Me han hecho esta pregunta muchas veces y los datos demuestran el hecho de que el dinero en efectivo todavía juega un papel crucial en muchos países, incluyendo Europa. Es cierto que solo el 8,4% de todas las transacciones en puntos de venta en Islandia y el 12,8% en Suecia se llevan a cabo con dinero en efectivo, pero también es cierto que en países como Grecia, Moldavia y Bulgaria las cifras son muy distintas: 75%, 75% y 81%, respectivamente.

Aquí hay otro ejemplo. ¿Sabías que ni tan siquiera el 50% de los austríacos aptos para llevar a cabo transacciones tiene una tarjeta de crédito? ¿Y que Austria es el grupo líder en Europa en lo que respecta al desarrollo económico?

La pandemia global también ha mostrado que en tiempos de crisis la importancia del dinero aumenta. Los datos publicados por Statista este abril muestran que la circulación de dinero al principio del COVID-19 alcanzó su nivel más elevado desde 2008.

Además, en economías que se consideran altamente desarrolladas como las de Austria, Irlanda y Alemania, el dinero en efectivo todavía se retira de cajeros automáticos en grandes cantidades: hasta 140 EUR por retirada de media.

Además, la importancia del dinero en la inclusión financiera no puede reducirse solo al comercio electrónico. Tiene una relevancia que va en aumento en distintas áreas de los servicios financieros, incluyendo los depósitos en cuentas de bancos digitales y límites máximos de carteras digitales.

¿Es la implementación del dinero en efectivo en los sistemas financieros en línea el único aspecto pendiente para potenciar la inclusión financiera?

Robert Albrecht: No. La inclusión financiera es mucho más que solo aceptar dinero en línea.

Robert Albrecht

Head of Paysafecash Product Line

La inclusión financiera empieza con la alfabetización financiera. La gente debe conocer cómo ahorrar, depositar, gastar, invertir o prestar dinero para ser socios en igualdad en el ecosistema financiero digital.

La falta de conocimientos lleva a la falta de confianza. Así que un "sentido de la seguridad" al tratar con dinero es de vital importancia. Para convencer tanto a los clientes como a las empresas para que realicen y reciban pagos de dinero en línea para la comodidad de ambas partes, la seguridad y la protección de las transacciones debe cumplir con los estándares más elevados y ser intuitiva y fácil de entender.

Eche un vistazo a nuestro reciente informe de "Perdido en la transacción" para obtener una imagen clara del tema: pese a que, en general, los clientes están menos preocupados por la seguridad de las transacciones en línea de lo que estaban en el pasado: -40% en 2021 frente al 48% en 2020, no quieren rebajar su estándar de seguridad solo por el hecho de simplificar los pagos digitales. Debemos recordar que incluir a los que pagan en efectivo en las finanzas digitales no puede hacerse a costa de la seguridad, porque de otro modo los resultados serían contraproducentes.

El comercio digital, los servicios financieros: ¿dónde más puede ver lagunas en la inclusión financiera y la diversidad que podrían cerrarse con la ayuda del dinero digital?

Robert Albrecht: en los lugares en los que observamos una participación más elevada de los clientes que pagan en efectivo. Un ejemplo: una remesa conveniente, segura y simple de dinero en efectivo sería parte de otro debate. Dado que apenas el 8% de la población total de Europa vive fuera de sus economías nacionales, y que los números para los E.U.A. y Canadá son mucho mayores: 17% y 22% respectivamente, la necesidad de transferir dinero no puede pasarse por alto.

Puede que eCash no sea la solución a todos los problemas, pero puede ayudar a mucha gente que envía y recibe dinero entre varios países de una forma segura y garantizada. Yo creo que esto puede ser un motor adicional importante de la inclusión y la diversidad financieras. Las empresas de pagos y tecnofinanzas más desarrolladas que se centran en el crecimiento deberían seguir pensando en esto cuando valoran el escalado y la captación de nuevos clientes, especialmente entre los clientes que pagan en efectivo. Nuestra misión en Paysafe eCash es "permitir a todo el mundo pagar en línea" y creo que esto resume de forma clara nuestra actitud con respecto a la inclusión financiera.

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