¿Son los pagos en efectivo online la clave para la inclusión financiera?

El lado oscuro del auge del comercio electrónico

Poundworld. House of Fraser. Bench. Hay tres marcas minoristas de alto perfil en el RU que han entrado en quiebra en 2018. No es ningún secreto que las tiendas físicas están luchando frente a un clima poco favorable. Entretanto, parece que el comercio electrónico está creciendo a su costa. Forrester estima que el crecimiento de las ventas online en Europa está sobrepasando la venta en tiendas minoristas físicas en una proporción de 10 a 1, y supondrá unas ventas de 378.000 millones de € al año para 2021. Lo que son unas malas noticias para los comerciantes minoristas de tiendas físicas se pregona, a menudo, como una victoria para los consumidores. De hecho, son los propios consumidores los que hacen que el comercio electrónico crezca. Comprar online es a menudo más barato, más rápido y más conveniente. Por ello, no fue ninguna sorpresa cuando al entrevistar a 5056 personas de EE.UU, Canadá, RU, Alemania y Austria, el 58% afirmó preferir comprar online.

Ya sea su método de pago online preferido una tarjeta de crédito, una tarjeta de débito o una cartera móvil, esto presupone a menudo el acceso a una cuenta bancaria. ¿Y qué ocurre con los 40 millones de europeos que no tienen una?

La inclusión financiera en Europa: un estado de la unión

Para muchas de las personas sin cuenta bancaria, la falta de acceso a una cuenta bancaria es a menudo un círculo vicioso. En el RU, por ejemplo, sin ningún sistema de tarjeta de identificación, la mayoría de los bancos solicitan una factura de servicios públicos reciente, la factura de un impuesto municipal o un extracto bancario o de tarjeta de crédito como comprobante de dirección. Es poco probable que las personas que lleguen nuevas al país dispongan de alguno de estos documentos. Y, viendo que es difícil ofrecerles servicios si no disponen de una cuenta bancaria, esto puede llevarlos a una situación insalvable en la que no se sabe si fue primero el huevo o la gallina.

Las cuentas bancarias: solo una pieza del puzle

A lo largo de la pasada década, la UE ha dado un gran impulso a la inclusión financiera, incluyendo el establecimiento de normas que dan a sus ciudadanos el derecho a una cuenta bancaria básica. Medidas como esta son sin duda importantes, especialmente en una época en la que compramos online no solo artículos de lujo, sino también artículos diarios esenciales, incluyendo comestibles. De lo contrario, existe el riesgo de que la distancia entre la economía digital y las personas que pueden participar en ella se convierta en un abismo. ¿Pero es la única solución la creación de más cuentas bancarias? De acuerdo con un informe de la Comisión de Inclusión Financiera del RU, probablemente no. Los resultados de la Comisión apuntan a un panorama desolador. El 50% de las personas que no posee una cuenta bancaria no desea una.

Avanzando: el papel del dinero en efectivo a la hora de promocionar la inclusión financiera

En el espacio de pagos, la muerte del dinero en efectivo se considera a menudo una conclusión previsible. Un acontecimiento que iba a ocurrir más pronto que tarde. Pero la realidad es que el dinero en efectivo está lejos de estar muerto. Solo en el RU, 2,7 millones de personas dependen casi por completo del dinero en efectivo. Y, en el conjunto de la UE, el 68% de las transacciones continúan pagándose con monedas y billetes. Teniendo esto en cuenta y, dado que se prevé que el mercado global del comercio electrónico crezca en 4.878.000 millones de $ para 2021, el dinero en efectivo tiene un papel crucial a la hora de promover la inclusión financiera. Ofreciendo un modo sencillo, seguro y flexible para pagar online, reducimos la brecha entre los consumidores sin cuenta bancaria y aquellos que sí disponen de ella, y entre los consumidores sin cuenta bancaria y el mercado online, que es cada vez más una parte esencial de la economía general.

Compre en línea, pague fuera de línea

Paysafecash es una nueva forma de pago para las compras online. Los usuarios que siempre han estado financieramente excluidos del comercio electrónico, ahora están conectados y se les permite participar en la economía de crecimiento rápido online por medio del dinero en efectivo. Se prevé que el número de personas que paga en efectivo crezca significativamente en relación al volumen total de comercio electrónico en el RU en los próximos años. Paysafecash se ha desarrollado de forma específica para atender a las necesidades de comerciantes online que trabajan dentro del sector del comercio electrónico, como los viajes electrónicos, los tickets electrónicos y la venta electrónica al por menor. Destaca por ser un proceso de pago muy seguro y orientado al cliente.

El proceso de pago del cliente es muy sencillo

1. El cliente genera un código de barras
   Después de seleccionar un producto o servicio en una tienda online, el cliente selecciona “Paysafecash” como método de pago y obtiene un QR/código de barras. Después, este código puede cargarse a su cartera, enviarse a su teléfono móvil o imprimirse.
2. El cliente busca el establecimiento de pago más cercano
   Utilizando la función de búsqueda en el sitio web (www.paysafecash.com) o en la app de Paysafecash, el cliente podrá encontrar el establecimiento de pago de Paysafecash más cercano.
3. El código de barras se escanea y se paga
   Después de que el código de barras sea escaneado por el personal de venta en el establecimiento de pago, el cliente pagará la cantidad pendiente en efectivo. El comerciante o la tienda online será informada de inmediato y se le darán instrucciones para procesar la venta.