L'argent liquide est-il la clé de la croissance des services financiers numériques ?

L'essor des services financiers numériques

Au cours de la dernière décennie, la croissance des services financiers numériques en tant que concurrents légitimes des banques et des méthodes de paiement traditionnelles a été très rapide.

Menée par la Chine, mais de plus en plus suivie par les États-Unis, la valeur du marché mondial des portefeuilles mobiles devrait passer à 1 milliard de dollars cette année et à 2 milliards de dollars d'ici 2023. L'adoption des néo-banques progresse à un rythme similaire. Près de 80 millions de citoyens américains déclarent avoir déjà ouvert ou envisager d'ouvrir un compte bancaire exclusivement numérique, et au Royaume-Uni, le nombre d'adultes possédant un tel compte bancaire devrait doubler pour dépasser les 23 millions.

L'impact du COVID-19 ne fera qu'accélérer cette tendance déjà évidente. Dans notre dernière série d'articles Lost in Transaction: The impact of COVID-19 on consumer payment trends (Problèmes de transaction : l'impact du COVID-19 sur les tendances de paiement des consommateurs), nous avons demandé à 8 000 personnes aux États-Unis, au Royaume-Uni, au Canada, en Allemagne, en Autriche, en Italie et en Bulgarie de quelle manière les conséquences sociales et économiques du COVID-19 affecteront leurs habitudes de dépenses. 38 % d’entre elles déclarent qu’elles feraient beaucoup plus d'achats en ligne même après la fin de la pandémie, et ce pourcentage est beaucoup plus élevé aux États-Unis (49 %). L'aspect pratique (65 %) était un facteur décisif pour beaucoup plus de consommateurs que les questions de sécurité (40 %).

La commodité et l'expérience utilisateur axée sur le client des services financiers numériques représenteront également un attrait pour ces consommateurs qui ne ressentent plus le besoin d'interagir en personne avec leur banque.

De plus, parallèlement à une utilisation croissante des méthodes de paiement NFC, on remarque également une nette préférence pour les portefeuilles mobiles face aux cartes sans contact. Selon 36 % des consommateurs, les portefeuilles mobiles sont plus sûrs que les cartes sans contact car les paiements nécessitent une authentification biométrique, et 23 % pensent que le fait d'avoir un mobile implique qu'ils n'ont pas besoin d'une carte sans contact. Ces sentiments sont plus forts aux États-Unis : 44 % des consommateurs américains préfèrent les portefeuilles mobiles en raison de l'authentification biométrique et 33 % ont déclaré que le fait d'avoir un portefeuille mobile éliminait le besoin des cartes sans contact.

Les portefeuilles mobiles sont encore plus intéressants car ils font le lien entre les méthodes de transaction physiques et numériques les plus populaires.

Comment l'argent liquide s'inscrit-il dans ce nouveau paysage ?

L'évolution de la relation du consommateur à l’argent liquide décrit spécifiquement comment l’intérêt général pour les services numériques modifie l'écosystème des paiements.

Malgré l'émergence des services financiers numériques comme méthode de paiement et service bancaire préféré par de nombreux consommateurs, ils continuent d’affirmer que l'argent liquide reste un élément central de leurs plans de dépenses. Pour les portefeuilles numériques et les services financiers, l’intégration de l'argent liquide dans leur gamme de produits pour la renforcer, plutôt que de tester la fidélité des consommateurs avec une méthode alternative, peut rapidement se transformer en un avantage concurrentiel.

Dans notre récente enquête, 93 % des consommateurs ont déclaré qu'ils retiraient toujours de l'argent liquide aux guichets automatiques, et 72 % ont indiqué qu'ils seraient inquiets s'ils ne pouvaient plus accéder aux espèces. En outre, 40 % des consommateurs aimeraient pouvoir acheter des produits et services en ligne avec de l’argent liquide, et 36 % achèteraient davantage en ligne si le paiement en espèces était disponible.

Le désir de dépenser de l'argent en ligne est particulièrement fort aux États-Unis. Selon 47 % des consommateurs américains, ils achèteraient des produits en ligne si la procédure de paiement en liquide était facile, et 43 % des consommateurs américains achèteraient davantage en ligne s'ils pouvaient payer en espèces.

L’intégration de l’argent liquide dans les services financiers numériques

18 % des consommateurs ont commencé à faire des achats en ligne pour la première fois depuis l'épidémie de COVID-19. Aux États-Unis, ce chiffre grimpe même à 25 %. L'une des principales raisons pour lesquelles ces consommateurs n'ont pas payé en ligne auparavant est qu'ils hésitent à partager leurs informations financières avec les marchands en ligne. Dans l'ensemble, 48 % des consommateurs déclarent que la saisie de leurs informations financières pour payer les inquiète et 56 % ont déclaré qu'ils sont plus à l'aise pour payer avec une carte prépayée ou un coupon, évitant ainsi de divulguer leurs informations financières aux marchands. Il est donc compréhensible que ces consommateurs souhaitent utiliser dès que possible l'argent liquide comme alternative aux cartes bancaires.

Les portefeuilles numériques et les applications bancaires qui permettent de recharger les comptes en espèces répondent au besoin des consommateurs qui souhaitent payer facilement leurs produits et services avec des espèces. En intégrant une solution de monnaie électronique bénéficiant d'un réseau dense de points de paiement physiques, les services financiers numériques peuvent minimiser les frais généraux, rester numériques et se concentrer sur l'optimisation de l'expérience client. Ils peuvent également cibler un nouveau marché de clients qui souhaitent utiliser les marchands numériques et les méthodes de paiement sans contact qui intègrent les espèces.

Et ce marché cible ne fera que croître. Les consommateurs continueront d'être attirés par le commerce numérique et les portefeuilles mobiles NFC, à la fois en raison de l'impact à long terme du COVID-19 et d'autres facteurs tels que l'adoption croissante des smartphones et le déploiement de la 5G. Ainsi, les consommateurs qui préfèrent payer en liquide, car ils ne veulent pas divulguer leurs données pour des raisons de sécurité ou qui n'ont pas accès aux cartes et comptes bancaires traditionnels, seront davantage attirés par le commerce électronique, créant une croissance encore plus attrayante pour les services financiers numériques.

Les fournisseurs de services financiers numériques qui comprennent et répondent aux demandes de ces consommateurs renforceront non seulement la fidélité de leurs clients existants, mais auront également un avantage concurrentiel dans la mesure où les consommateurs traditionnels font de plus en plus leurs achats en ligne.