¿El dinero en efectivo es la clave para el crecimiento de los servicios financieros digitales?

El auge de los servicios financieros digitales

El crecimiento de los servicios financieros digitales como competidores legítimos de la banca tradicional y sus métodos de pago ha sido muy rápido durante la última década.

Con China por delante, pero seguida de los Estados Unidos cada vez más de cerca, se estima que el valor del mercado global de billeteras electronicas superará el billón de dólares este año y los 2 billones de dólares en 2023. La adopción de la neobanca está aumentando a un ritmo similar; casi 80 millones de ciudadanos de los E.E.U.U afirman tener o que pronto tendrán una cuenta bancaria solamente digital, y se prevé que en el Reino Unido el número de adultos con cuentas solamente digitales se doble hasta llegar a más de 23 millones.

Y el impacto del COVID-19 solo acelerará esta tendencia evidente ya en estos momentos. En nuestra última serie de artículos Perdido en la transacción: El impacto del COVID-19 en las tendencias de pago de los consumidores, pedimos a 8.000 personas de EE.UU, el Reino Unido, Canadá, Alemania, Austria, Italia y Bulgaria que nos contaran cómo afectarían a sus hábitos de compra las consecuencias económicas y sociales del COVID-19. El 38% dijo que seguirían comprando online mucho más incluso después de la finalización de la pandemia, y este porcentaje es mucho mayor en los EE.UU (49%). El factor más influyente era la comodidad (65%) para un número significativamente mayor de consumidores, seguido de la seguridad (40%).

La experiencia de usuario centrada en la comodidad y el cliente de los servicios financieros digitales también será un factor importante para estos clientes que ya no sienten la necesidad de interactuar con su banco en persona.

Además de un desplazamiento general hacia los métodos de pago NFC, se está desarrollando una preferencia por las billeteras electronicas sobre las tarjetas contactless. El 36% de los clientes están de acuerdo con que las billeteras electronicas son más seguras que las tarjetas contactless porque los pagos requieren autenticación biométrica y el 23% están de acuerdo con que tener un móvil significa que no hace falta tener una tarjeta contactless. Esta sensación fue más fuerte en los Estados Unidos; El 44% de los consumidores de los Estados Unidos afirmó que las billeteras electronicas eran más favorables a causa de la autenticación biométrica y el 33% afirmó que tener una billetera electronica anulaba la necesidad de tarjetas contactless.

Como elemento de conexión que permite estos dos métodos preferidos de transacción digital y física, las billetera electronica ganan un mayor atractivo.

¿Cómo encaja el dinero en efectivo en este nuevo panorama?

Un ejemplo específico de cómo la tendencia general de desplazarse hacia los servicios digitales está cambiando el ecosistema de métodos de pago es la relación en constante evolución entre los clientes y el dinero en efectivo.

A pesar del surgimiento de los servicios financieros digitales como método de banca y de pago para muchos consumidores, estos todavía tienen claro que el dinero en efectivo sigue siendo un componente central para sus planes de compra. Para los servicios financieros y las billetera electronica, la integración del dinero en efectivo en su oferta de productos para fortalecerlo, en lugar de poner a prueba la fidelidad de sus clientes al competir directamente contra esta, puede convertirla rápidamente en una ventaja competitiva.

El 93% de los clientes de nuestra reciente encuesta afirmó que todavía saca dinero de los cajeros automáticos, y el 72% dijo que se sentiría preocupado si ya no tuviese acceso al dinero en efectivo. Además, el 40% de los consumidores dijo que compraría productos y servicios en línea si pudiese y el 36% dijo que compraría más en línea si el efectivo fuera un método de pago disponible.

El deseo de gastar dinero en efectivo con la compra en línea es especialmente fuerte en los Estados Unidos. El 47% de los consumidores declaró que compraría productos en línea con dinero en efectivo si fuera fácil hacerlo y el 43% de los consumidores de los Estados Unidos dijo que compraría más en línea si pudiera pagar con dinero en efectivo.

Integración del dinero en efectivo en los servicios financieros digitales

El 18% de los consumidores ha empezado a comprar en línea por primera vez con la pandemia del COVID-19. Este número se eleva al 25% en los Estados Unidos. Una de las razones clave por la que estos consumidores no habían gastado dinero en línea anteriormente es que desconfían de compartir sus detalles financieros con los comercios que trabajan en línea. En total un 48% de consumidores dijo que les preocupaba introducir sus datos financieros para realizar un pago en línea y el 56% afirmó que se sentía más cómodo pagando con una tarjeta de prepago o un vale en los que sus datos financieros no se compartían con los comerciantes. Así que es comprensible que estos consumidores prefieran utilizar el dinero en efectivo como método alternativo a las tarjetas bancarias siempre que sea posible.

Las billeteras electronicas y las aplicaciones bancarias que permiten a los usuarios depositar en sus cuentas con dinero en efectivo satisfacen esta necesidad para los clientes que quieren utilizar dinero en efectivo para pagar en línea productos y servicios de forma cómoda. Al integrar una solución de dinero digital con una densa red de puntos de pago físicos, los servicios financieros digitales pueden minimizar las sobrecargas, seguir siendo digitales y centrarse en proporcionar la experiencia de cliente óptima. También pueden apuntar a un nuevo mercado de clientes que quiera entrar en el mundo de los comerciantes digitales y los métodos de pago contactless a través del dinero en efectivo.

Y este mercado objetivo tan solo crecerá. Los clientes seguirán sintiéndose atraídos por el comercio digital y las billeteras electronicas NFC, tanto a causa del impacto a largo plazo del COVID-19 como de otros factores, como la adopción mayoritaria de smartphones y la implementación del 5G. Así que aquellos consumidores que prefieren utilizar el dinero en efectivo para sus pagos, aunque no confien en que sus datos estén seguros o no tengan acceso a cuentas o tarjetas bancarias tradicionales, se verán atraídos todavía más por el comercio digital, creando una proporción de crecimiento todavía más atractiva para los servicios financieros digitales.

Los proveedores de servicios financieros digitales que entiendan y cumplan con las demandas de estos consumidores no solo generarán una lealtad de marca incluso mayor con sus clientes ya existentes, sino que también obtendrán una ventaja competitiva a medida que los clientes tradicionales de los grandes comercios en calles principales pasen a la compra en línea.