¿Deberían los consumidores estadounidenses poder reembolsar los préstamos con dinero en efectivo?

En abril de 2020, la tasa de desempleo en EE. UU. se disparó por encima del 14%, ya que los negocios se vieron obligados a cerrar debido a los reglamentos gubernamentales de distanciamiento social, y aunque la recuperación económica está en marcha, aún queda camino por recorrer. El impacto de la COVID-19 en el empleo ha afectado de forma desproporcionada a los hogares con bajos ingresos, por lo que muchas personas se quedaron sin recursos económicos suficientes para cubrir las facturas mensuales. No es de extrañar que pedir préstamos para cubrir estas facturas y otros gastos cotidianos haya sido una solución para muchos.

Los trabajadores reciben cada vez más ingresos en efectivo

Tras el aumento del desempleo, el cierre de negocios y la reducción de los ingresos fijos, más personas han buscado formas alternativas de obtener ingresos, como unirse a la economía gig. Los trabajadores de la economía gig tienen menos probabilidades de recibir sus salarios de la nómina mensual de la compañía como depósitos directos en una cuenta bancaria. En consecuencia, existe una mayor posibilidad de que los salarios se paguen en efectivo.

Para ayudar a los que han tenido más dificultades durante la pandemia, el gobierno de los Estados Unidos firmó un proyecto de ley de rescate de la pandemia de 1,9 billones de dólares, el segundo paquete de ayuda de este tipo. Para aquellos que son elegibles para el cheque de estímulo, el pago proporciona hasta 1.400 $ por persona. Aquellos que no tengan una cuenta bancaria registrada con el gobierno de los EE. UU., incluidos los que están excluidos financieramente (generalmente los hogares de bajos ingresos que necesitan el pago con mayor urgencia) recibirán el cheque de estímulo que se pagará en efectivo después de aquellos que tengan acceso a una cuenta bancaria.

Para estos consumidores que están esperando, es aún más probable que los cheques de estímulo se utilicen para liquidar los préstamos acumulados. Teniendo esto en cuenta, es vital garantizar que aquellos que están financieramente excluidos no sean penalizados injustamente y tengan las mismas opciones de pago y libertades que los demás.

La importancia del dinero en efectivo en los EE. UU.

Según nuestro informe de investigación sobre los consumidores de 2020, Perdido en la transacción: El impacto de la COVID-19 en las tendencias de pago de los consumidores El 60% de los consumidores estadounidenses afirmó que el dinero en efectivo es la forma de pago más fiable en una crisis y el 75% estaría preocupado si ya no pudieran acceder al dinero en efectivo. Estas estadísticas demuestran que el dinero en efectivo es un método de pago que muchos estadounidenses utilizan y aún desean utilizar.

Aceptación de dinero en efectivo en línea

Aproximadamente siete millones de hogares en los EE. UU. no tienen acceso a servicios bancarios y muchos más tienen un acceso limitado a estos servicios. Esto puede restringir gravemente el acceso a los servicios financieros digitales cuando los únicos métodos de pago disponibles son los pagos con tarjeta o las transferencias bancarias. Esto incluye el acceso a los préstamos cuando los reembolsos dependen en gran medida de las transferencias bancarias directas. Además, también es probable que el destinatario realice la mayoría de los pagos de su préstamo de la misma manera que recibe sus ingresos, y teniendo en cuenta el número de personas que entran en la economía gig, la importancia del dinero en efectivo como método de pago aumenta. Tendría sentido para estos consumidores poder reembolsar sus préstamos utilizando su método de pago preferido.

Las soluciones del eCash permiten realizar eficientemente los pagos en efectivo de forma digital. Se puede integrar un código de barras en la factura y enviarlo directamente a la persona por correo o descargarlo digitalmente y llevarlo a un establecimiento de pago, donde se escanea y la transacción se completa en efectivo. Esto significa que el pago digital se realiza en efectivo sin ninguna interacción física con el proveedor de servicios de préstamo.

Hay otros grupos de consumidores que podrían encontrar atractiva la oportunidad de reembolsar los préstamos con dinero en efectivo. Por ejemplo, aquellos que todavía sienten que existe un estigma en torno a tener un préstamo de día de pago. Al permitir el dinero en efectivo como opción de pago, esto podría proporcionar al negocio de préstamos una PUV para los clientes potenciales que no desean que el préstamo sea evidente en su cuenta bancaria.

Panorama futuro

Los hogares de bajos ingresos en los EE. UU. han sido los más afectados por el desempleo y enfrentan retrasos en los pagos de los cheques de estímulo del gobierno en efectivo. Los retrasos en los pagos podrían provocar facturas de préstamo más elevadas. Por lo tanto, al pensar en el futuro de los reembolsos de préstamos, se debe considerar seriamente la aceptación de dinero en efectivo tanto fuera de línea como en línea.

Existe un claro vacío en el mercado para los prestamistas. Y dado que el propósito clave de la inclusión financiera es abordar el problema de que cuanto menos dinero se tiene, más caro es el acceso a los recursos financieros, existe un beneficio altruista de hacer que los préstamos sean fácilmente accesibles y económicos también para el consumidor de efectivo.

*CNBS (consultado: 21/04/2021): https://www.cnbc.com/2020/12/11/majority-of-americans-are-living-paycheck-to-paycheck-since-covid-hit.html