Por qué abordar la inclusión financiera será clave para la recuperación de Estados Unidos posterior a la COVID-19

La COVID-19 ha sido el catalizador del cambio social, no solo en nuestras vidas privadas a través de los confinamientos, la educación en el hogar y el trabajo remoto. El impacto en los negocios también ha sido sísmico; con cambios repentinos en los hábitos de los consumidores, los comerciantes han tenido que reaccionar rápida y eficientemente para seguir operando a través de los desafíos actuales y no perder a sus clientes.

Una de las modificaciones críticas que los negocios han tenido que abordar es en el proceso de compra en línea. Los consumidores han estado pagando de manera diferente en línea durante la pandemia, y no solo porque los clientes existentes estén adquiriendo preferencias por métodos de pago que no comparten sus datos financieros con el vendedor (aunque esto también es cierto). Un grupo clave que impulsa este cambio de los pagos con tarjeta en línea hacia métodos de pago alternativos son los nuevos clientes que, por diversas razones, no habían participado en el eCommerce y otros servicios en línea, como los servicios financieros, antes del brote de la pandemia. Entonces, ¿quiénes son esos nuevos clientes? En muchos países, como en los EE. UU., incluyen a los que pagan en efectivo que se han visto obligados a pasar a los pagos en línea por primera vez.

La investigación realizada por Paysafe durante la primera ola de la pandemia reveló hasta qué punto la aceleración del cambio de los consumidores estadounidenses al eCommerce estaba superando su reducida dependencia del efectivo. Por ejemplo, los datos revelaron que el 25% de todos los consumidores estadounidenses habían comprado en línea por primera vez durante la pandemia. Y aunque el 60% de los consumidores estadounidenses coincidieron en que el dinero en efectivo seguía siendo la forma de pago más fiable en caso de crisis, el 49% también afirmó que tenía previsto concentrar más sus gastos en línea en el futuro, incluso cuando la COVID-19 ya no fuera un factor, lo que indica que se trata de una tendencia a largo plazo.

La demanda de métodos de pago alternativos

Estar excluido financieramente, como es el caso de unos 7 millones de hogares estadounidenses, es claramente un factor importante. El hecho de no tener una cuenta bancaria o una tarjeta ha impedido a muchas de estas nuevas personas que gastan en línea acceder fácilmente al eCommerce y a otras formas de transacciones en línea, como los pagos de alquileres, servicios públicos o préstamos.

Y, sin embargo, existe una creciente demanda de estos consumidores para participar en la economía digital. Un impacto permanente de la COVID-19 es que los negocios que aceptan pagos en línea deben reevaluar los métodos que ofrecen en su proceso de compra en línea. Para aumentar su base de clientes objetivo, parece razonable incorporar nuevas opciones de pago alternativas para atender a los consumidores que no tienen acceso o tienen una acceso limitado a los servicios bancarios y a los que dependen del dinero en efectivo. Por ejemplo, las soluciones de eCash permiten a los consumidores iniciar una transacción a través de un proceso de compra en línea, pero luego completar el proceso en un establecimiento de pago físico con dinero en efectivo. De este modo, se cierra la brecha entre los que no tienen acceso o tienen una acceso limitado a los servicios bancarios y el comercio digital, al permitir a los consumidores de efectivo comprar y realizar transacciones en línea de una manera eficiente y de bajo coste, sin tener que cambiar su método de pago preferido.

Según la investigación de Paysafe, el 47% de los consumidores estadounidenses les gustaría comprar productos en línea con dinero en efectivo si fuera fácil hacerlo y el 43% estuvo de acuerdo en que compraría en línea con más regularidad si estuviera disponible el pago en efectivo. Estos consumidores que no pueden, o no desean, realizar pagos en línea utilizando otros métodos, como las tarjetas de crédito, podrían convertirse en un enorme mercado objetivo para los negocios en EE. UU. en los próximos años, a medida que comencemos a recuperarnos del impacto financiero de la pandemia.

Inclusión financiera más allá del eCommerce

Llegar a los consumidores de efectivo no solo será importante para los negocios del eCommerce, sino también para otros servicios financieros que no pueden seguir descuidando el gran grupo de futuros clientes potenciales. Como escribimos en otro artículo reciente, los bancos retadores deben considerar seriamente cómo integrar a los consumidores de efectivo en sus sistemas altamente digitalizados, especialmente a la luz de la competencia de los bancos tradicionales y los gigantes tecnológicos que también han detectado potencial en los clientes que pagan en efectivo.

Y el interés por depositar dinero en una cuenta bancaria es generalmente alto para los estadounidenses; mientras que en febrero de 2020 los depósitos bancarios estaban en el nivel de 13,4 billones de USD, en febrero de 2021 subieron a 16,3 billones de USD y en marzo de 2021 ya alcanzaron 16,5 billones de USD. Sin embargo, para 63 millones de ciudadanos estadounidenses que tienen un acceso limitado a los servicios bancarios, las opciones para hacerlo también son limitadas. Una de las razones son las elevadas comisiones bancarias, que muchos de ellos no pueden pagar.

Pagar las facturas, especialmente el alquiler, puede ser una preocupación mayor. El auge de la economía gig, que para muchos empleados supone cobrar con más frecuencia en efectivo, alimenta la necesidad de pagar los gastos esenciales en efectivo a pesar del crecimiento simultáneo de los sistemas de pago digitales. Si esto no fuera posible, la situación, que ya era difícil en 2020, tendría pocas posibilidades de mejorar tanto para los inquilinos como para las pequeñas empresas inmobiliarias.

Panorama futuro

Cuando se enfrenta una crisis, se deben encontrar nuevas soluciones que resuelvan los problemas no solo de los consumidores particulares, sino también de los negocios. A medida que EE. UU. se mueve rápidamente para reactivar su economía en una era de rápida digitalización de los servicios, mantener un enfoque en la inclusión financiera y no desfavorecer aún más a los consumidores que dependen o prefieren el efectivo puede hacer que se completen muchas opciones. Por supuesto, existe un elemento altruista en la prestación de servicios financieros y en el acceso al eCommerce a los que no tienen acceso o tienen un acceso limitado a los servicios bancarios, pero también existe una importante oportunidad comercial, que los negocios deben considerar mientras buscamos recuperarnos más allá de la pandemia.