Cette génération n’a pas connu le monde sans technologies de paiement numérique. Et pourtant, l’argent liquide occupe toujours une place essentielle dans leurs vies quotidiennes. Pour les banques et les néobanques, l’eCash est l’occasion de renforcer les connaissances financières de ces jeunes clients, de les responsabiliser et d’en faire des clients fidèles.

La demande en paiements en espèces en ligne des consommateurs ne cesse de croître. Les marchands en ligne qui les acceptent à leur caisse bénéficient d'un avantage compétitif important.

Bien qu’elle abrite certains des plus grands noms du secteur (N26, bunq et Vivid Money pour ne citer qu’eux), la région DACH est restée à la traîne en Europe s’agissant de l’adoption des néobanques. L’acceptation de l’eCash pourrait-elle faire bouger les choses alors que nous sortons de la pandémie de COVID-19 ?

Le 1er octobre 2022, la Suisse connaîtra un changement essentiel dans le trafic des paiements: les bordereaux de paiement papier vont disparaître.

eCash will solve the problem of cash-reliant donors and enable them to support charities without the need of having credit or debit cards. COVID-19, war in Ukraine, rising costs of living – those and further issues have hit the nonprofit sector badly. Here is how offering eCash as a payment option will solve the problem of cash-reliant donors and enable them to boost charities with cash.

Pour les fintechs comme pour les banques traditionnelles, une expérience client extraordinaire est de plus en plus synonyme de numérisation. Mais un système financier réellement inclusif doit être accessible à tous, y compris aux personnes qui comptent principalement sur l'argent liquide.

Au cours des années 2010, les gouvernements et les organisations internationales ont tenté comme jamais auparavant de dynamiser l’inclusion financière.

Prêts étudiants. Prêts automobiles. Prêts immobiliers... Tout juste sorti d’une pandémie mondiale avec une inflation à des niveaux historiques, l’Américain moyen éprouve de plus en plus de difficultés à respecter la liste toujours plus longue de ses engagements financiers.

Le Massachusetts a montré la voie en 1978 en interdisant aux entreprises de refuser les paiements en espèces à une époque où les cartes de débit et de crédit étaient encore rares et que les portefeuilles numériques n’étaient que pure fiction.

La plupart des Américains pensent qu’il est important d’aller à l’université. Cependant, pour de plus en plus de jeunes, le coût des études universitaires est de plus en plus prohibitif.

Si vous gérez une entreprise fortement numérisée, peut-être ne pensez-vous pas à proposer à vos clients des espèces comme moyen de paiement ou de dépôt sur leur compte. Dans la discussion avec Greg Williams, directeur adjoint de la rédaction mondiale de WIRED, Robert Albrecht, responsable de Paysafecash, explique pourquoi cela peut vous rendre plus ouvert aux besoins de vos clients existants et vous aider à cibler de nouveaux clients qui sont partiellement ou entièrement dépendants des espèces.

Les services bancaires numériques continuent à remettre en cause les services financiers traditionnels, mais la compétition pour gagner des clients devient féroce. Alors qui sortira vainqueur?

Au cours des deux dernières années, nous avons assisté à une numérisation rapide des activités des consommateurs et des entreprises qui a été stimulée par la pandémie de COVID-19 (sans pour autant en être une conséquence directe). Lorsqu'on se tourne vers l'avenir, il est clair que cette tendance va se poursuivre.

L’inclusion financière est devenue un objectif phare que la plupart des entreprises s’efforcent de soutenir. Dans le podcast Les leaders du paiement, Jan Marc Kuelper, Vice-président chargé de l’eCash aux États-Unis chez Paysafe, et Jean-François Brissot, Directeur produit chez RentMoola, discutent avec leur hôte, Greg Myers, de ce qu'il faut faire pour favoriser l'inclusion financière dans le secteur de la location et de la manière dont l’eCash peut simplifier ce processus.

Les différences entre les néobanques et les banques traditionnelles étaient autrefois clairement identifiables.

Les clients et les commerçants ont clairement exprimé leur désir de voir changer les services financiers. Mais pour l’instant, les événements qui se sont produits depuis la DSP2 ne sont que des balbutiements. Nous cherchons, au-delà de l'ouverture des API, quel type de paiements de nouvelle génération répondra à la demande alors que l'innovation s'accélère dans l'univers des systèmes bancaires ouverts.

Les différentes approches adoptées dans le monde pour assurer une connectivité bancaire montrent que nous sommes encore loin de pouvoir réaliser des transferts bancaires instantanés mondiaux. Comment y parvenir ? En créant des cadres qui transcendent les frontières géographiques, en s'accordant sur des API standardisées et en mettant en place des partenariats entre les banques et les sociétés de paiement au niveau local.

Que vous fassiez des achats en ligne ou dans les magasins près de chez vous, il existe de nombreuses façons de payer. Mais alors que les consommateurs se sont habitués à cette multitude de choix de paiement, et que la plupart n'effectueront pas une transaction[1] si leur méthode de paiement préférée n'est pas disponible, il semblerait que personne ne soit vraiment disposé à abandonner définitivement les espèces.

Les médias annoncent que l'utilisation de l'argent liquide connaît une baisse constante depuis au moins une décennie. S'il est vrai que le nombre de personnes utilisant les paiements sans contact et les autres modes de paiement numériques n'a jamais été aussi élevé, il est faux d'affirmer que nous n'avons plus du tout besoin des espèces. En réalité, maintenant que l'épidémie de COVID-19 a accéléré la numérisation, il est encore plus pertinent et essentiel de comprendre l'importance de l'argent liquide si nous voulons vivre dans une société saine et inclusive.

Le paiement d'un véhicule peut se faire de plusieurs manières. Alors pourquoi les Américains décident-ils de contracter des prêts automobiles et comment veulent-ils les rembourser ?

Alors que le secteur des services financiers s’est numérisé très rapidement, le marché des transferts constituait l’un des derniers bastions de résistance.

Selon la Banque mondiale, l’inclusion financière se définit comme l’accès, pour les individus et les entreprises, à des produits et services financiers (transactions, paiements ou épargne) utiles et adaptés à leurs besoins. Mais quelle importance revêt-elle pour les entreprises de paiement ? Et en quoi la numérisation de l’argent liquide est-elle si essentielle pour faciliter l’inclusion et la diversité financières ? Voici ce qu’en pense Robert Albrecht, le Directeur de Paysafecash.

Les comportements et les attentes des consommateurs en matière de paiements en ligne évoluent constamment. Les entreprises doivent s'adapter à ces changements, en commençant à proposer davantage de moyens de paiement numériques.

Récemment sur le Blog de Paysafecash*, nous avons commenté le fait qu’avant la pandémie mondiale, 82 % des loyers aux États-Unis étaient payés par chèque ou en liquide. La COVID-19 a suscité de nombreuses crises, mais le fait de ne pas être en mesure de payer le loyer de son logement est devenu une question cruciale pour de nombreux Américains depuis plus d’un an. Dans cet article, nous avons demandé à Jan Marc Kuelper, VP pour le Développement Stratégique de l’eCash aux États-Unis, pourquoi les solutions de paiement par eCash pourraient résoudre certaines difficultés liées au logement résultant de la pandémie, non seulement pour les locataires désireux de payer en liquide, mais aussi pour les gestionnaires immobiliers encaissant les paiements de loyer.

La pandémie a éloigné les consommateurs des magasins et des activités pendant la majeure partie des 15 derniers mois. Quel sera le rôle du liquide lorsque nous reviendrons à la normale ?

L'impact de la COVID-19 et notamment ses conséquences considérables sur l'économie mondiale continuent de se faire sentir à travers le monde. Les mesures de distanciation sociale ont provoqué la fermeture de nombreuses entreprises et une explosion du chômage. Même les personnes qui ont travaillé sans interruption pendant la pandémie ont eu des difficultés, attendant le prochain salaire pour payer leurs factures, en particulier aux États-Unis ou 63 % de la population est dans ce cas de figure*.

Alors que les banques challengers ont captivé l'imagination des consommateurs de plus en plus férus de numérique, nous sommes encore très loin de l'adoption de masse.

L'impact économique de la pandémie a durement frappé de nombreux consommateurs et entreprises américains, et parmi les personnes les plus touchées, il faut citer les personnes non-bancarisées et leurs communautés. S’attaquer aux questions de l'inclusion financière doit être une priorité au moment de la reprise post-COVID-19.

L’inclusion financière est une priorité dans le monde entier, mais dans bien des régions, le clivage entre le pourcentage d’hommes et de femmes qui sont financièrement exclus ne cesse de grandir. Alors que peut-on faire pour combler cette fracture ?

Être dynamiques et agiles, surtout dans la quête d’une meilleure expérience utilisateur pour les clients, est un trait commun des banques numériques. C’est la clef de leur avantage concurrentiel par rapport aux banques traditionnelles. Et tandis que les clients payant en espèces semblent représenter une catégorie démographique plutôt conservatrice en matière de services financiers, ce groupe est une cible de plus en plus attrayante pour les banques numériques, surtout durant la pandémie mondiale.

L’impact économique de la COVID-19 a ébranlé le marché de la location américain pour les locataires et les propriétaires. Il a déstabilisé la relation entre eux, et beaucoup d’incertitudes planent au moment où les États-Unis cherchent à trouver la voie à suivre lorsque l’ère de la COVID-19 sera terminée.

Les impacts de la COVID-19 continuent d’avoir une portée considérable au-delà de la catastrophe immédiate pour la santé publique. Les principaux d’entre eux sont les conséquences économiques du virus et les mesures de distanciation sociale qui ont été mises en œuvre dans le monde entier pendant une bonne partie de l’année dans le but de contenir sa propagation.

Ce fut une année spéciale à bien des égards, en particulier dans la façon dont les gens ont dû repenser leurs habitudes de paiement et leurs interactions avec les entreprises. La pandémie de COVID-19 a provoqué des changements en 2020 dans notre secteur que nous n'aurions jamais pu imaginer et elle va continuer à influencer les tendances en matière de paiements dans les mois à venir. Ceci dit, voici quatre tendances qui devraient se confirmer en 2021 et jouer un grand rôle dans l'évolution des paiements en ligne pour les douze prochains mois.

Dans le sillage de la pandémie, les consommateurs américains utilisent plus que jamais les méthodes de paiement électroniques. Ils n’abandonnent pas pour autant les espèces, la plupart considérant la monnaie électronique comme la solution à la majorité de leurs préoccupations s’agissant des paiements en ligne.

Comme nous l'avons découvert lorsque nous avons interrogé les consommateurs[1], la COVID-19 et les mesures de distanciation sociale mises en place dans de nombreux pays pour lutter contre le virus ont eu un impact sur le moment, le lieu et, surtout, la manière dont les gens dépensent leur argent. Le passage au commerce électronique en est une conséquence claire et évidente. De nombreuses personnes (42 %) achètent en ligne plus souvent et un pourcentage important de consommateurs (18 %) a acheté en ligne pour la première fois depuis l'épidémie de COVID-19, ce qui, en retour, s’est répercuté sur les méthodes de paiement utilisées. Mais les habitudes changent pour d’autres raisons.

La COVID-19 a accéléré les tendances dans de nombreux secteurs, y compris celui les paiements. D'après les données de notre dernier rapport d’étude « Lost in Transaction: How COVID-19 has reshaped the SMB Checkout » (Perdus dans les transactions : comment la COVID-19 a-t-elle transformé les caisses de paiement des PME), 76 % des entreprises ont clairement remarqué un changement de comportement en matière de méthode de paiement. Par répercussion, cette tendance incite les entreprises à accélérer l’évolution de leurs caisses en ligne.

Il est clair que, à l’échelle internationale, une tendance se dégage des préférences régionales en matière de paiement et s’amplifie au fil de l’évolution de l’industrie des paiements. Et qu’il s’agisse des magasins physiques ou des boutiques exclusivement en ligne, il est primordial de comprendre cette tendance et de mettre en œuvre une stratégie à la caisse qui répond aux préférences de paiement des consommateurs ciblés.

Les entreprises en ligne s’efforcent de conserver les 18 % de consommateurs qui ont dépensé pour la première fois chez eux pendant le COVID-19. Il est crucial de répondre aux préoccupations de ces clients, en matière de paiement par carte en ligne, en leur proposant des alternatives.

Près de 50 % des consommateurs de la génération Z, âgés de 16 à 24 ans, utilisent essentiellement leur téléphone portable pour faire des achats, ce qui en fait les principaux utilisateurs du commerce mobile ou m-commerce. Au vu de l’évolution constante de cette tendance, comment les entreprises peuvent-elles mieux répondre à ces besoins ?

Kiosko, Circle K, Farmacias del Ahorro ne sont que quelques-unes des enseignes populaires dans lesquelles les clients mexicains peuvent désormais payer leurs achats en ligne en espèces. En juillet 2020, le Mexique a rejoint la liste des 28 pays dans lesquels Paysafecash a été lancé avec succès comme méthode innovante de paiement en monnaie numérique.

Pour certains consommateurs, rembourser un prêt financier en espèces est la méthode la plus logique et la plus pratique qui soit. Les prêteurs devraient-ils donc proposer davantage cette solution?

La banque numérique et les espèces font-elles coexister deux mondes parallèles ? La coopération entre Paysafecash et Monese, un des services bancaires les plus fiables et les plus populaires du Royaume-Uni et d'Europe qui enregistre la croissance la plus rapide, indique que ces deux mondes ne sont pas seulement complémentaires mais offrent également davantage de choix et de flexibilité aux clients dont les besoins et les préférences de paiement varient.

Paysafecash lance sa méthode de paiement en monnaie électronique simple et pratique sur un autre marché européen prometteur. Les 4,2 millions de Bulgares (sur une population de 7 millions) qui utilisent régulièrement Internet[1] auront désormais la possibilité de payer leurs achats avec de l'argent liquide chez les marchands en ligne qui intègrent Paysafecash dans leurs systèmes de paiement.

Il est essentiel d’intégrer l'argent liquide dans les portefeuilles électroniques pour attirer les consommateurs qui ne connaissent pas le monde des paiements en ligne.

Dans l’écosystème des paiements, les espèces jouent toujours un rôle important. Cependant, comme les consommateurs comptent de plus en plus sur le commerce électronique en raison du COVID-19, leur relation à l’argent liquide va-t-elle changer ? Et si c’est le cas, de quelle manière ?

In April 2020 Latvia joined the group of 26 countries offering Paysafecash as a convenient online payment method for cash-based buyers.

Alors que le monde continue de s’adapter à une « nouvelle normalité » temporaire, l’impact social du COVID-19 commence à affecter nettement les comportements quotidiens, principalement dans les pays où les gouvernements ont imposé les mesures de distanciation sociale les plus sévères. Environ un quart de la population mondiale a vu ses activités limitées d’une manière ou d’une autre lorsque le Premier ministre de l’Inde Narendra Modi a annoncé que les déplacements dans le pays seraient restreints pendant 21 jours. Ce chiffre pourrait encore augmenter dans les prochaines semaines.

Nous souhaitons vous informer que nous avons pris des mesures afin de garantir la santé et la sécurité de nos collaborateurs et la continuité de nos services pour vous.

La croissance des banques exclusivement numériques telles que Monzo, Starling Bank et N26 qui défient en toute légitimité les acteurs en place réputés démontre la numérisation galopante des services financiers traditionnels.

Les États-Unis sont les premiers à interdire aux commerçants de refuser les paiements en liquide. Verrons-nous bientôt cette tendance traverser l'Atlantique pour arriver en Europe ? Quel sera son impact sur le commerce électronique ?

Cinq prédictions qui impacteront la manière dont les consommateurs utiliseront leur argent liquide durant les 12 prochains mois

L'essor des banques exclusivement numériques est peut-être le changement le plus important dans le secteur bancaire depuis une génération, voire plus. Les nouveaux concurrents tels que N26, Monese, Starling Bank, Monzo et First Direct ont révolutionné les interactions des clients avec les banques et leurs produits, représentant ainsi une réelle concurrence face aux banques traditionnelles qui monopolisaient le secteur jusqu’à ce jour.

Les cartes de crédit ont peut-être plus d'un siècle d'existence : les premières cartes de crédit que les clients pouvaient utiliser pour acheter à crédit dans les magasins d'une liste approuvée ont été délivrées par la Provident Clothing Company en 1880, mais elles sont toujours extrêmement populaires aujourd'hui.

Depuis septembre 2019, le principal fournisseur de technologie de paiement en magasin PayPoint s’est associé à Paysafecash pour proposer les paiements en espèces en ligne au R.-U.

Il est intéressant, aussi bien pour les consommateurs que pour les sociétés prestataires de services publics que le nombre de modes de paiement des factures en ligne augmente. Répondre aux attentes des clients en matière de paiement alternatifs et offrir une expérience client plus agréable permettra de renforcer la fidélité à la marque ainsi que les probabilités de paiement des factures dans les délais, et servira également aux fournisseurs à se démarquer et à élargir leur marché cible.

Les marchands peuvent maintenant non seulement utiliser Paysafecash au niveau de l’encaissement de leur boutique en ligne, mais également dans le cadre de commandes au centre d’appel, grâce à la nouvelle fonctionnalité « Invite to Pay ». Le collaborateur du centre d’appel envoie simplement au client un e-mail contenant un lien permettant à ce dernier de générer un code-barres Paysafecash. Le client peut se rendre avec ce code à l’agence partenaire Paysafecash la plus proche et payer sa commande en toute sécurité en argent liquide. Sans devoir bien entendu divulguer à cette occasion de données de compte ou de carte de crédit. Cela ouvre de passionnantes possibilités au niveau de l’acquisition de nouveaux clients et du traitement des paiements.

De nombreuses personnes utilisent des bons de paiement papier ou des factures seulement pour saisir les données qui y sont imprimées dans leur application de banque en ligne. Mais que font les clients qui n’ont pas de compte ou l’envie d’utiliser de service bancaire en ligne ? Le nombre des agences bancaires ayant un guichet et du personnel diminue rapidement. Paysafecash te permet de payer ces factures immédiatement et même en liquide.

Le fait que les agences de voyages et les compagnies aériennes perdent chaque année plus de 20 milliards de dollars à cause des escroqueries à la carte de crédit n’est pas une nouveauté pour Robert Albrecht. Le chef du département New Business chez Paysafecash clarifie, dans le cadre d’un entretien, comment Paysafecash peut aider à résoudre ce problème tout en contribuant à gagner de nouveaux groupes de clients.

À l’âge de 15 ans, Moritz Lechner est l’un des plus jeunes entrepreneurs d’Autriche. Sa Freebiebox a tellement convaincu trois investisseurs renommés lors d’une émission télévisée autrichienne que ceux-ci ont même investi 125 000 EUR.

Il existe de nombreuses bonnes raisons de payer aussi souvent que possible en espèces - c'est également le cas sur Internet. Ce n'est pas un hasard si l'argent liquide est facilement, le moyen de paiement allemand le plus populaire ; 74% de toutes les transactions en magasin en 2017 ont été effectuées en espèces. La quantité d'espèces en circulation ne cesse d'augmenter et il n'existe pas de meilleure méthode de paiement au regard de la sécurité des données.

Le dernier livre blanc de Paysafe soutient que l'évolution de l'industrie du tourisme contraint les entreprises du secteur à sérieusement envisager de mettre à jour leurs processus de paiement en proposant davantage de méthodes de paiement.

Avec Paysafecash, Paysafe offre un nouveau moyen de paiement simple et sécurisé en Grèce pour faire des achats en ligne dans presque tous les secteurs du e-commerce. Paysafecash a été développé au sein du groupe Paysafe par paysafecard, le chef de file mondial des paiements en ligne prépayés. Paysafecash est déjà disponible dans plus de 20 pays.

Avec Paysafecash, le groupe Paysafe propose une nouvelle méthode de paiement sûre et simple pour les achats en ligne dans pratiquement tous les domaines du e-commerce. Il est désormais également possible de payer les achats en ligne en espèces avec Paysafecash dans 730 stations-service à travers toute l'Autriche. Ainsi, le nombre d'agences partenaires de Paysafecash augmente pour atteindre environ 3 500 en Autriche, dont fait partie, en plus des stations-service, la majorité des bureaux de tabac. Paysafecash a été développé par le groupe Paysafe de paysafecard, le leader du marché dans le domaine des paiements en ligne prépayés. Paysafecash est déjà disponible dans plus de 20 pays en Europe et au Canada.

Depuis février 2019, Paysafe propose aussi en Suisse avec Paysafecash une nouvelle méthode de paiement sûre et simple pour les achats en ligne dans pratiquement tous les domaines du e-commerce. Paysafecash a été développé au sein du groupe Paysafe de paysafecard, le leader mondial du marché dans le domaine des paiements prépayés en ligne. Paysafecash est déjà disponible dans plus de 20 pays européens et au Canada.

L’accès à l’e-commerce reste hors de la portée de 130 millions d’Européens. Par conséquent, ils sont de plus en plus exclus de l’économie générale. En leur permettant de payer en espèces leurs achats en ligne, pourrions-nous combler ce fossé ?

Voilà comment nous payons en 2019 - Au cours des 12 prochains mois, l’univers des paiements, en particulier sur le marché numérique, devrait connaître une évolution rapide. La société internationale Paysafe Group (avec ses filiales, paysafecard et Paysafe Pay Later™, installée à Vienne) constate 6 tendances décisives pour l’année qui vient :